財布を全部ひとつにしなくていい
共働きになって、なんとなく財布が別々のまま。そんなご家庭は多いと思います。家賃は夫の口座から、保育園の費用は妻の口座から。気づけば「誰が何を払っているのか」が、ふたりともぼんやりしている。よくある話です。
ここで「全部ひとつの財布にしよう」と言い出すと、たいてい話がこじれます。自分の稼いだお金を自由に使えるのは、共働きの良いところだからです。
そこでおすすめしたいのが「共通の財布」です。家族のためのお金だけを、1つの口座に集めます。生活費と家族の貯金はそこから出して、残りは今までどおり自分のお金として使います。財布は別々のまま、家族のお金だけが見えるようになる仕組みです。
3つの型のちがい
共通の財布へのお金の入れ方には、大きく3つの型があります。
| 型 | やり方 | 向いている夫婦 |
|---|---|---|
| A 定額型 | ふたりが毎月同じ額を入れる | 収入が同じくらい。まず簡単に始めたい |
| B 割合型 | 手取りの割合に応じて入れる | 収入に差がある。不公平感を減らしたい |
| C まとめ型 | 給料をほぼ全部入れ、お小遣いを取り分ける | 大きな目標に向けて、一気に貯めたい |
A 定額型：とにかく始めやすい
毎月「ひとり○万円」と決めて、同じ額を入れます。計算がいちばん簡単で、話し合いも短く済みます。一方で、収入に差があると、収入の少ない方の手元が苦しくなりやすい型です。
B 割合型：収入に差があっても公平に感じやすい
たとえば手取りが夫6、妻4の割合なら、共通の財布に入れる額も6対4にします。「同じ額」ではなく「同じ重さ」で負担する考え方です。収入が変わったら割合も見直すので、A 定額型より少しだけ手間がかかります。
C まとめ型：全体がいちばん見えやすい
給料をほぼ全部入れて、それぞれのお小遣いだけを取り分けます。家のお金が1か所に集まるので、予算は守りやすくなります。そのかわり、自分で自由に使えるお金は少なめです。お小遣いの額を、ふたりが納得して決めておくことが大切です。
わが家に合う型を選ぶ3つの質問
型選びに正解はありません。次の3つを、ふたりで順番に話してみてください。
- ふたりの手取りは、同じくらい？ 同じくらいなら A、差があるなら B が候補です。
- 自分で自由に使えるお金は、どのくらいほしい？ たっぷりほしいなら A か B、少なめでも平気なら C も選べます。
- 近いうちに、大きな目標はある？ 住み替えや進学の準備など、一気に貯めたい時期なら C が合うこともあります。
迷ったら、A 定額型からで構いません。いちばん手間が少なく、うまく回り始めてから B や C に切り替えられます。最初の型は「とりあえずの型」で十分です。
入れる金額の決め方
型を決めたら、次は金額です。順番はこうです。
- 共通の財布から出すものを、毎月の金額で書き出す（家賃・住宅ローン、食費、日用品、光熱費、子どものお金など）
- 家族の目標のための貯金を、毎月いくらにするか決める
- 1と2を足したものを、選んだ型でふたりに分ける
たとえば、生活費が毎月25万円、目標のための貯金が5万円なら、必要なお金は30万円です。A 定額型なら15万円ずつ。手取りが夫30万円・妻20万円で B 割合型なら、夫18万円・妻12万円になります。
この計算は、共通の財布の分担計算でそのまま試せます。3つの型の結果が並ぶので、見比べながら話すと決めやすくなります。
最初は少なめに始めて、足りなければ翌月に増やしましょう。無理な金額で始めると、続きません。
「自分の財布」には口を出さない
共通の財布がうまく回るかどうかは、実は「自分の財布」の扱いで決まります。
自分の服、趣味、友だちとの付き合い、自分だけの定額サービス。こうしたものは自分の財布から払い、相手は口を出さない。この約束があるから、共通の財布のルールも守りやすくなります。
「その服、また買ったの？」と言いたくなる日もあるかもしれません。でも、共通の財布に決めた額を入れているなら、残りは相手の自由です。ここは、ぐっとこらえるところです。
うまくいかないときの見直し方
始めてみると、「毎月、共通の財布が足りない」「片方だけ手元が苦しい」ということも出てきます。それは失敗ではなく、調整の合図です。
- 共通の財布が足りない：書き出しから漏れている出費がないか確かめます。子どもの行事や、日用品のまとめ買いは漏れやすい代表です。
- 片方の手元が苦しい：A 定額型なら、B 割合型への切り替えを考えるタイミングです。
- 余りがたまっていく：余りの行き先を決めます。目標の貯金に回すか、家族の楽しみに使うか、ふたりで選びましょう。
見直しは、月に1回の家計会議でまとめて話すのがおすすめです。思いついたその場で言うより、決まった場で話す方が、責める空気になりにくいからです。
口座とカードの注意点
共通の財布の口座は、ふつうどちらか一方の名義になります。もう一方がその口座を操作できるとは限りません。銀行の代理人カードや、クレジットカードの家族カードを使える条件は、各社で違います。使う前に、公式の情報で確かめてください。
ログインのパスワードや暗証番号は、夫婦の間でも共有しないでください。また、家の購入など大きなお金を動かすときは、誰の名義のお金かが税金に関わることがあります。そのときは、税務署や税理士など専門の窓口に確認しましょう。